RBI ने 2018 – 2019 के लिए घरेलू प्रणालीगत महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB) के रूप में SBI, ICICI और HDFC बैंक को पुनः चिन्हित किया है:

ये बैंक विफल होने के लिए बहुत बड़े हैं और वित्तीय संकट के समय में सरकार इनका समर्थन करेगी।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने घोषणा की है कि SBI, ICICI और HDFC बैंक 2018 – 2019 के लिए प्रणालीगत घरेलू  महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB) के रूप में जारी रहेंगे। इन बैंकों को मानदंडो के अनुरूप उनके निरंतर संचालन के लिए पूंजी का अलग से प्रावधान किया जाता है। प्रणालीगत घरेलू महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB)  का अर्थ है कि ये बैंक विफल होने के लिए बहुत बड़े हैं और इनमें से किसी भी बैंक की विफलता का भारतीय वित्तीय प्रणाली पर व्यापक प्रभाव पड़ेगा। ये बैंक प्रणालीगत इतने महत्वपूर्ण हैं कि इसकी विफलता से संपूर्ण वित्तीय या बैंकिंग प्रणाली और अर्थव्यवस्था को पूरी तरह से बाधित होने की उम्मीद है। रिज़र्व बैंक ने अपने सार्वजनिक अधिसूचना में उल्लेख किया है कि एसबीआई, आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक को 1 अप्रैल तक अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता के मानदंडों का पालन करना होगा क्योंकि ये बैंक फेल होने के लिए बहुत बड़े बने रहते हैं, जिसे D-SIB  कहा जाता है।

प्रणालीगत घरेलू महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB) क्या है?

D-SIBका अर्थ है कि ये बैंक विफल होने के लिए बहुत बड़ा है; आरबीआई के अनुसार, कुछ बैंक अपने आकार, क्रॉस-जूरीडिक्सनल गतिविधियों, जटिलता, परस्पर संबंध और स्थानापन्नता के अभाव के कारण व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण हो जाते हैं। जिन बैंकों की संपत्ति जीडीपी के 2% से अधिक है उन्हें इस समूह का हिस्सा माना जाता है। RBI ने कहा कि अगर ऐसे बैंक विफल होते हैं तब बैंकिंग प्रणाली और समग्र अर्थव्यवस्था को प्रदान करने वाली आवश्यक सेवाओं में महत्वपूर्ण व्यवधान होगा। टू- बिग – टू – फेल टैग भी इसी ओर इंगित करता है कि संकट की स्थिति में, सरकार को इन बैंकों का समर्थन करने की उम्मीद है। इस धारणा के कारण, इन बैंकों को फंडिंग में कुछ फायदे मिलते हैं। इसका अर्थ यह भी है कि इन बैंकों में प्रणालीगत जोखिमों और नैतिक खतरों के मुद्दों के बारे में अलग-अलग नीतिगत उपाय हैं।

2015 से D-SIB की घोषणा

रिज़र्व बैंक ने 22 जुलाई 2014 को D-SIB से निपटने के लिए एक फ्रेमवर्क जारी किया था। इस ढांचे के अनुसार आरबीआई को 2015 से शुरू होने वाले D-SIB के रूप में नामित बैंकों के नामों का खुलासा करना और इन बैंकों को उपयुक्त जगह देना आवश्यक है जो उनके प्रणालीगत महत्व स्कोर (SIS) पर निर्भर करता है। यह बैंकों की महत्ता के आधार पर बैंकों को पाँच बकेट के अंतर्गत वर्गीकृत करता है। ICICI बैंक और HDFC बैंक को एक बकेट में, जबकि SBI को बकेट तीन में रखा गया है। बकेट के आधार पर D-SIB में एक अतिरिक्त सामान्य इक्विटी आवश्यकता लागू होती है। D-SIB के तहत सभी बैंकों को टियर- I इक्विटी के रूप में जोखिम भारित परिसंपत्तियों के उच्च हिस्से को बनाए रखने की आवश्यकता होती है। बकेट एक में बैंकों को अप्रैल 2018 से 0.15% वृद्धिशील श्रेणी- I पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता है। बकेट तीन में बैंकों को अतिरिक्त 0.45 % वृद्धिशील टियर – I पूंजी को बनाए रखना है। बकेट तीन बकेट एक से अधिक है। D-SIB के तहत सभी बैंकों को टियर- I इक्विटी के रूप में जोखिम भारित परिसंपत्तियों के उच्च हिस्से को बनाए रखने की आवश्यकता होती है। केंद्रीय बैंक के अनुसार, इन बैंकों के लिए अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता अप्रैल 2016 में चरणबद्ध तरीके से शुरू हुई और अप्रैल 2019 से पूरी तरह से प्रभावी होगी।

रिजर्व बकेट में एसबीआई, आईसीआईसीआई और एचडीएफसी बैंक की स्थिति

1. SBI तीसरे बकेट में है: SBI, तीसरे बकेट में 2018-19 तक अपनी संपत्ति का 45 प्रतिशत एक अधिभार के रूप में  अलग कर रहा था। अगले साल से, 1 अप्रैल से लागू होने पर, बैंक को अपनी जोखिम-भारित संपत्ति का 0.60 प्रतिशत अलग रखना होगा। D-SIB के लिए पूंजी बफर के रूप में एक पूर्ण प्रतिशत अंक अतिरिक्त प्रदान करने के अंतिम उद्देश्य हेतु पूंजी में वृद्धि चरणबद्ध तरीके से होती है।

2. आईसीआईसीआई और एचडीएफसी 5 वीं बकेट में हैं: आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक की पूंजी आवश्यकता 20 प्रतिशत से बढ़कर अब 0.15 प्रतिशत हो गई है। ये दोनों बैंक पांचवीं टोकरी में हैं, और एसबीआई की तुलना में कम महत्वपूर्ण माने जाते हैं। चूंकि सरकारी सहायता की उम्मीदों के कारण इन बैंकों को संकट के दौरान विफल होने की अनुमति नहीं है, इसलिए यह जोखिम उठाने, बाजार अनुशासन को कम करने और अनावश्यक प्रतिस्पर्धात्मक विकृतियों को बढ़ाने और इन बैंकों के भविष्य में संकट की संभावना को बढ़ा सकता है।

Pic courtesy:The Economic Times