भारतीय रिजर्व बैंक ने वित्तीय क्षेत्र में कृत्रिम बुद्धिमत्ता के जिम्मेदार और नैतिक उपयोग के लिए एक समिति का गठन किया है, जिसे “फ्री-AI” फ्रेमवर्क कहा गया है। इस 8 सदस्यीय समिति की अध्यक्षता डॉ. पुष्पक भट्टाचार्य द्वारा की जा रही है। समिति का उद्देश्य वित्तीय सेवाओं में AI के वर्तमान उपयोग का मूल्यांकन करना, इसके साथ जुड़े संभावित जोखिमों की पहचान करना और एक व्यापक फ्रेमवर्क का प्रस्ताव करना है।
AI के नैतिक उपयोग पर समिति
- यह समिति, वित्तीय सेवाओं में AI के वर्तमान उपयोग का मूल्यांकन करेगी, जो न केवल भारत में, बल्कि वैश्विक स्तर पर भी होगा।
- यह समिति वित्तीय क्षेत्र में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) के नियामक और पर्यवेक्षी दृष्टिकोण की समीक्षा करेगी, विशेष रूप से वैश्विक स्तर पर।
- समिति AI से जुड़ी संभावित जोखिमों की पहचान करेगी, और इसके लिए एक मूल्यांकन, जोखिम घटाने और निगरानी ढांचे की सिफारिश करेगी। यह वित्तीय संस्थानों जैसे बैंक, NBFCs, FinTechs, PSOs आदि के लिए अनुपालन आवश्यकताएं भी सुझाएगी।
- यह समिति भारतीय वित्तीय क्षेत्र में AI मॉडल/एप्लिकेशन के जिम्मेदार और नैतिक उपयोग के लिए शासन से जुड़े पहलुओं पर भी एक ढांचा सिफारिश करेगी।
- समिति अपनी रिपोर्ट पहली बैठक के छह महीने के भीतर प्रस्तुत करेगी।
वित्तीय सेवाओं में AI के लाभ
संचालनात्मक दक्षता
- AI समय-संवेदनशील और दोहराए जाने वाले कार्यों को स्वचालित कर सकता है, जिससे वित्तीय संस्थान बड़ी मात्रा में डेटा को तेजी से और सटीक रूप से प्रोसेस कर सकते हैं।
- उदाहरण: ऋण आवेदन प्रक्रिया।
बेहतर निर्णय लेना
- एआई भविष्यवाणी विश्लेषणों के माध्यम से वित्तीय निर्णयों को अधिक सटीक बनाता है, जो बाजार के रुझानों की भविष्यवाणी करते हैं।उदाहरण: एल्गोरिथम आधारित ट्रेडिंग।
- ग्राहक संबंध: वित्तीय संस्थान 24/7 एआई-संचालित चैटबॉट और वर्चुअल असिस्टेंट का उपयोग करके ग्राहकों के साथ बेहतर बातचीत कर सकते हैं।
- सुधारित जोखिम प्रबंधन: पारंपरिक रूप से धोखाधड़ी की पहचान के विपरीत, एआई पहले से धोखाधड़ी को रोकने में मदद करता है।
भारतीय वित्तीय क्षेत्र में एआई का उपयोग
आरबीआई की रिपोर्ट में एआई की भूमिका
- अक्टूबर महीने की रिपोर्ट में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने एआई की क्रांतिकारी क्षमता को मान्यता दी है।
- एआई को प्रक्रियाओं को सरल बनाने, त्रुटियों को कम करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के एक उपकरण के रूप में देखा गया है।
- एआई-संचालित समाधान जोखिम मूल्यांकन, धोखाधड़ी पहचान और बेहतर ग्राहक सेवा में सुधार कर सकते हैं।
- इन नवाचारों से बैंकिंग सेवाओं को एक व्यापक जनसंख्या के लिए सुलभ बनाया जा सकता है।
चुनौतियां और चिंताएं
- आरबीआई ने एआई एल्गोरिदम में पक्षपाती होने का खतरा उठाया है, जिससे भेदभावपूर्ण परिणाम हो सकते हैं।
- डेटा गोपनीयता और सुरक्षा के मुद्दों को हल किया जाना चाहिए ताकि एआई का जिम्मेदार उपयोग सुनिश्चित किया जा सके।
निजी बनाम सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
- निजी क्षेत्र के बैंक एआई समाधानों को अपनाने में अधिक सक्रिय रहे हैं और डिजिटल नवाचार पर जोर दे रहे हैं।
- वे एआई का उपयोग ग्राहक वर्गीकरण, रोबो-सलाहकार और व्यक्तिगत वित्तीय सलाह देने के लिए कर रहे हैं।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भी अब एआई की क्षमता को पहचान रहे हैं।
- जैसे-जैसे एआई विकसित हो रहा है, बैंकों को नवाचार और जिम्मेदार उपयोग के बीच संतुलन बनाए रखना होगा।